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有助于推动商业银行理财产品向“净值化”、“打破刚兑”方向转型

发布日期:2019年01月15 浏览次数:次  编辑:

(二)销售文件,包括说明书、销售协议书、风险揭示书和投资者权益须知;

(五)理财产品定期报告;

投资范围

 

第八条:公募理财产品投资境内上市交易的股票的相关规定,由国务院银行业监督管理机构另行制定。

(三)商品及金融衍生品类理财产品的相关信息,包括理财产品的挂钩资产、持仓风险、控制措施以及衍生品公允价值变化等;

(三)发行公告;

商业银行应当在每个季度结束之日起15日内、上半年结束之日起60日内、每年结束之日起90日内,编制完成理财产品的季度、半年和年度报告等定期报告。理财产品成立不足90日或者剩余存续期不超过90日的,商业银行可以不编制理财产品当期的季度、半年和年度报告。

 

第五十五条:(理财产品披露要求)商业银行应当及时、准确、完整地向理财产品投资者披露理财产品的募集信息、资金投向、杠杆水平、收益分配、托管安排、投资账户信息和主要投资风险等内容。

 

征求意见稿

  理财新规是“资管新规”的配套实施细则,其贯彻了“资管新规”的核心原则。综合市场意见的调整与完善后,网上真钱斗地主,理财新规具有较强的指导性和可行性,其中对于投资范围、计价方法、信息披露,期限匹配、过渡期安排等关键条款的详细规定,有助于推动商业银行理财产品向“净值化”、“打破刚兑”方向转型。同时,理财新规对“资管新规”部分相对模糊规定进行了明确的细化和补充有利于稳定市场预期,缓解商业银行理财业务萎缩局面。

(六)重大事项公告;

(七)临时性信息披露;

(一)固定收益类理财产品的相关信息,包括理财产品所投资债券面临的利率、汇率变化等市场风险以及债券价格波动情况等;每笔非标准化债权类资产的融资客户、项目名称、项目剩余期限、资产质量等风险状况、收益分配、交易结构等;理财产品存续期内所投资的非标准化债权类资产发生变更或风险状况发生实质性变化的,应当在 5 日内披露;

 

第四十一条:(三)商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票,不得超过该上市公司可流通股票的30%

(四)重大事项公告;

(二)权益类理财产品的相关信息,包括理财产品所投资股票面临的风险以及股票价格波动情况等;未上市企业股权及其受(收)益权的融资客户、项目名称、项目剩余期限、资产质量等风险状况、收益分配、交易结构等;理财产品存续期内所投资未上市企业股权及其受(收)益权发生变更或风险状况发生实质性变化的,应当在 5 日内披露;

 

(六)理财产品到期公告;

  理财新规中下调销售起点、扩大投资范围以及推进商业银行设立专业子公司进行管理等措施将使得商业银行理财业务逐步回归资产管理业务本源,降低商业银行自身业务与理财业务的风险传导,促使理财业务参与到与公募基金等资产管理产品的市场化竞争中去,短期内将导致商业银行理财业务面临调整的压力,特别是对于缺乏独立管理能力的中小银行,但长期来看,将明显提高商业银行理财业务的市场竞争力。东方金诚认为,理财新规的出台以及未来理财子公司管理办法的推出将逐步完善商业银行理财业务监管体系,同时受益于广泛分布的网点以及良好的客户基础,银行理财子公司以及其资产管理业务将具备较大的发展空间。

(四)定期报告,包括理财产品的存续规模、收益表现,并分别列示直接和间接投资的资产种类、投资比例、投资组合的流动性风险分析,以及前十项资产具体名称、规模和比例等信息;

 

第五十六条:商业银行发行公募理财产品的,应当在本行官方网站或者按照与投资者约定的方式,披露以下理财产品信息:

  除上述调整外,理财新规确立了商业银行设立理财子公司开展资产管理业务方向,理财新规明确商业银行应当通过具有独立法人地位的子公司开展理财业务,同时《商业银行理财子公司管理办法》将适时发布实施。东方金诚认为,监管的进一步明确有利于商业银行理财业务公平参与资产管理市场竞争,依赖广泛分布的网点以及良好的客户基础,银行理财子公司未来可期,其资产管理业务竞争力将逐步凸显。